“剛充錢沒多久，商家就關門跑路了。”家住北京的趙女士告訴《經濟參考報》記者，自己光顧多年的一家溫泉酒店春節前已經“人去樓空”。和趙女士有著同樣遭遇的消費者還有很多，在預付消費時代，虛假宣傳、霸王條款、手續不規范等亂象頻出，相關糾紛呈現快速上升趨勢。

記者調研采訪數月發現，自去年下半年以來，浩沙健身等多家知名連鎖機構被曝關店跑路、經營者失聯，多地消費者反映“辦卡容易退卡近乎無門”，預付資金“打了水漂”。值得警惕的是，預付消費出現了一些新型的違規變種：不少商家將預付卡作為吸金手段違規開展信貸平臺業務，預付消費與金融信貸捆綁衍生的新風險不斷攀升。

新冠肺炎疫情暴發后，健身房、美容美發、教育培訓等實體店消費按下“暫停鍵”，使得商家現金流承壓。業內指出，須警惕現金流壓力成為“催化劑”“導火索”，加劇原本就存在的亂象風險。

機構跑路頻發 “預付資金”打水漂

“天冷了，本來想帶全家人去昌平泡溫泉，結果到了地方發現大門被藍色鐵皮給圍起來了。”家住北京的趙女士怎么也想不到，自己光顧了好幾年的四海合利溫泉商務酒店在春節前已經“人去樓空”。

趙女士告訴記者，最近五六年，幾乎每到冬天都會來這里泡溫泉。2016年年底，她購買了該酒店的VIP卡并充值5000元，2017年“雙十一”活動期間又充值了2000元，現在卡里約3000元未消費金額打了水漂。記者通過企查查搜尋“北京四海合利商務酒店有限公司”發現，該公司已被法院列為失信被執行企業。

遭遇類似經歷的班女士則損失了上萬元。2018年8月，家住北京豐臺區的班女士在家附近的浩沙健身(方莊店)辦理了一張健身年卡，并在店員推薦下購買了私教課程，總計花費一萬余元，而在浩沙健身崩盤之際，其購買的大部分課程均未消費。“我是通過私教才了解到(方莊店)停業了，停業之后，我從來沒有得到過來自浩沙健身方面的任何回應。”班女士告訴記者。據她了解，她的私教王某帶的50多個學員都碰到相同的情況，大部分學員購買的私教課程在萬元以上。

趙女士和班女士“踩”的均是預付式消費的“坑”。所謂預付式消費，是指消費者預先向預付卡的發行者支付一定的資金，獲得消費憑證，按次或按期獲得商品或服務的消費方式，消費者從中享受一定的優惠。

近年來，預付式消費亂象層出不窮，尤其是去年以來，國內多家知名健身、培訓和早教機構頻現跑路，將備受詬病的預付式消費再次推上輿論的風口浪尖。

去年10月，在國內有著上百家分店的兒童早教品牌愛樂樂享被曝出在北京、南京等地的門店關閉，讓不少預繳了上萬元課程費的消費者頗感意外。去年11月，外語培訓機構韋博英語在北京、上海、成都等地的連鎖實體店相繼停業關門，數千名學員繳納的學費無處追討。

值得注意的是，預付卡在健身房、美容美發、嬰兒游泳、洗車、餐飲住宿、教育培訓等業態幾乎已無處不在，預付資金總規模也在不斷攀升。然而，預付消費模式在給消費者和經營者帶來便利的同時，由于相關法律法規建設不完善、監管體系不健全等原因，侵害消費者權益問題時有發生。

上海市長寧區法院此前發布的《2015—2018年涉單用途預付消費卡糾紛案件司法審判白皮書》顯示，2015年至2018年，其受理涉單用途預付消費卡糾紛案件數量分別為2015年175件、2016年59件、2017年58件和2018年315件，呈現集中爆發態勢。報告稱，究其原因，與預付消費卡經營公司突然關閉停業無法提供正常服務、消費者集中維權密切相關。

預付卡領域亂象叢生 成為不法商家“吸金利器”

近年來預付消費卡的起充金額、續費規模都在不斷攀升，業內估計，全國預付式消費的資金總規模應該是“天量級”。

記者采訪了解到，在北京、上海等一線城市，健身、美容美發、早教等預付卡起充金額往往以萬元計，而且設置了類似“卡內余額少于多少就不能再享受折扣必須續費”“卡片升級需要再多續費才能享受原有折扣”等不成文的規定，提高了充值門檻。

不少消費者反映，很多商家設置的霸王條款使得“辦卡容易退卡近乎無門”“交錢容易退錢難于登天”。

消費者曹女士對記者說，她此前在自家小區地下車庫的洗車行辦了一張洗車卡，預存1000元，但洗了沒幾次就被洗車行告知卡片即將到期，如果想繼續使用余額就需要再存入1000元重新激活卡片。“我之前還有好幾百沒花完，就又讓我再充錢，太不合理了。”她說。

業內指出，不少商家急于擴張規模需要資金開店，還有的商家甚至以預付款為借口進行欺詐，或是吸收大量資金再以民間借貸等方式賺取利潤，并不具備發放預付憑證的資質。在此背景下，“預付卡”儼然淪為部分不法商家“吸金”工具。近些年，預付式消費領域的惡意詐騙行為屢次出現。

中消協投訴部相關負責人對記者表示，一些經營者利用低價折扣、特別優惠誘導消費者支付高額預付款，消費者未帶足夠費用，經營者甚至主動跟隨上門取錢。其后在不事先告知消費者的情況下突然關門停業、失聯跑路，這些人中有的是因為經營不善、資金鏈斷裂，深陷財務危機，有的則是故設圈套、蓄意騙取消費者錢財。

近年來，預付式消費領域除原有問題外，租房貸、裝修貸、美容貸、培訓貸等“套路貸”，成為預付式消費的新變種，無形中放大了資金風險。

“我之前在一家親子游泳中心報了體驗課程，本來覺得挺好的，但被告知買課最少48課時起，算下來要交近15000元，我表示一下子交的錢太多了，對方就開始極力推薦它和一家互聯網金融平臺合作推出的分期貸款產品。”家住北京市朝陽區的李先生表示。

據中消協介紹，總體而言，當前預付式消費呈現隱蔽性、惡劣性、群體性三大新特點。所謂“隱蔽性”，是指預付費與金融信貸捆綁。2018年全國消協組織受理投訴情況顯示，預付式消費與金融信貸捆綁疊加侵害消費者權益成為2018年消費者投訴的新特點。在裝修房屋、美容整形、教育培訓等消費領域，一些經營者在宣傳時，有意淡化貸款的壓力，甚至以無息貸款作為吸引。消費者通過經營者推薦的金融機構貸款、預付高額費用后，往往難以察覺相關風險，直到商家不履行承諾、服務縮水、甚至關門跑路時，才發現金融信貸條約中含有各種高額違約條款，消費者對服務不滿或者享受不到服務時，仍需繼續償還金融貸款，造成消費者維權困難，權益受損。

維權難度大成本高 甚至“贏了官司卻拿不回錢”

《經濟參考報》記者在采訪中了解到，部分權益受損的消費者往往最終選擇通過訴訟的方式來解決糾紛，但是由于預付卡消費普遍存在手續不規范等問題，致使維權之路困難重重。

據班女士介紹，她認識的很多浩沙健身會員手中并沒有完整的合同或是付款憑證。辦理預付卡的時候，浩沙健身(方莊店)僅僅針對收費相對較低的年卡，與會員簽訂合同;而收費相對較高的私教課程則僅向會員提供了簡單收據。“很多會員還反映說，當時浩沙健身(方莊店)表示年卡合同只有一份，需要公司留存。也就是說，很多人手中根本沒有合同。”班女士表示。

北京市房山區人民法院法官劉寧在接受記者采訪時表示，部分經營者在銷售預付消費卡時，僅提供一張卡片，在其自身系統內登記一些簡單信息，甚至只是留一個手機號等，并未與消費者訂立有明確條款的書面合同。由于缺乏證據，消費者僅憑自身描述很難對最初商家的承諾予以舉證證明。

此外，在目前的司法實踐中，很多這類案件還面臨著“贏了官司拿不回錢”的尷尬局面。

蔡女士于2016年辦了一張某嬰兒游泳中心玉泉路店的年卡，直接交了16600元。可是，僅僅上了六節課后，蔡女士就接到了玉泉路店停業的消息。在索要退費無果的情況下，蔡女士等八位客戶一起委托律師，經律師查詢，該公司股東為了逃避債務，在未經清算的情況下將公司惡意注銷。蔡女士等八人將玉泉路店所屬公司的股東訴訟至北京市西城區人民法院。該案在2019年9月11日已經判決，被告需償還原告相關款項及利息。不過，據蔡女士的代理律師張妍介紹，至今被告未主動償還相關款項，蔡女士等八人已向法院申請強制執行。“如果被執行人故意轉移財產，那么執行起來就比較困難。”張妍說。

劉寧表示，在其實際接觸的案件中，不少發卡公司因為各種原因無法繼續經營而停業，部分被告勉強應訴，但因能力問題而無法退款，有的被告則故意逃避退款義務。“即使消費者申請強制執行，但是很多被告已經無財產可供執行，消費者沒法真正拿到退款的情形經常發生。”她說。

預付式消費亂象因何頻頻發生、屢禁不止?消費者維權因何難上加難?業內人士指出，預付卡亂象頻發的主要原因在于法律不完善、信息不對稱、監管存漏洞、失信低成本。專家呼吁，預付消費到了應引起高度重視的時候，整治亂象亟待有關部門出臺“重典”，完善法律監管體制，避免讓消費者再當“冤大頭”。(孫韶華 張莫 馬曉月)