泰康保險集團，成立于1996年，是一家涵蓋保險、資管的大型保險集團。泰康旗下共有三家公司有保險牌照：

泰康人壽：主營壽險、重疾、年金等傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)

泰康在線：是中國首批的四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，其余三家為眾安在線、安心保險和易安保險。主營健康險、家財險等直接在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品

泰康養(yǎng)老：是專業(yè)的養(yǎng)老險公司，主營稅延養(yǎng)老險和養(yǎng)老年金險等。

我們非常熟悉的泰康人壽為例，2018年泰康人壽共實現(xiàn)原保費1173.6億元，占4.47%的市場份額。

2018年壽險公司原保費收入排行前20

雖說泰康人壽在國內(nèi)人壽保險業(yè)內(nèi)的非常有名，但很多人由于對保險的不了解，在購買保險前還是會有一定的猶豫。

給大家扒一扒這家公司，以及這家公司的產(chǎn)品到底如何。

內(nèi)容會有這么幾點內(nèi)容：

泰康人壽怎么樣?

泰康人壽的產(chǎn)品值得買么?

教你看懂這些保險套路和陷阱

很多人擔(dān)心這家保險公司會不會不靠譜，無非是擔(dān)心兩點：買了他家的保險以后不理賠、買了他家保險以后公司破產(chǎn)了。

不用擔(dān)心!

原因要從保險行業(yè)的頂頭上司——銀保監(jiān)會說起。

“一行三會”聽說過嗎?

——央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。

沒錯，國家為了維護金融秩序，在金融的幾個細分行業(yè)都設(shè)立了監(jiān)管部門!去年，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了，變成了銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會對于保險公司是什么態(tài)度呢?往死里管!

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯天天審。而且還會時時公布一下每家保險公司的被投訴情況。每個季度還有各家保險公司的經(jīng)營風(fēng)險評級。

盯得這么嚴，保險公司真是想出事都難。真的有問題了，監(jiān)管部門會出手直接進行接管，行使公司的經(jīng)營管理權(quán)，嚴格控制資金往來和資產(chǎn)買賣：

2007年，由于新華人壽原董事長挪用公司資金130億元，保監(jiān)會首次動用保險保障基金接管新華人壽，購買了38.8%的股權(quán)，到2009年11月，這些股權(quán)一次性轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，完成了新華人壽的風(fēng)險處置任務(wù)。

有一家叫中華聯(lián)合保險的公司，出現(xiàn)虧損64億元的巨額虧損，賠不起了。2011年保監(jiān)會的保險保障基金正式接手監(jiān)管，直到2016年1月，完成了風(fēng)險處置工作，把它救了回來。

2018年，安邦保險原董事長犯罪，銀保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險保障基金更是砸了608個億進去救場子。

所以無論保險公司大小，都沒有關(guān)系，有銀保監(jiān)會爸爸在，你放一百個心。想破產(chǎn)?先問過保險保障基金手里的幾百個億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法，去法院告!

如果你對保險公司的處理不認同，認為自己有理，那么去當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)投訴。銀保監(jiān)會像香港電影里的ICAC一樣，讓保險公司的負責(zé)人來喝茶聊天的。

而之所以有人認為保險公司會故意拒賠，大概率是買錯了保險：不適合自己;或者沒搞清楚保險合同里究竟保障了些什么內(nèi)容。

所以泰康人壽靠不靠譜這個問題應(yīng)該也換種說法：“泰康人壽賣的產(chǎn)品靠不靠譜”?

1、泰康人壽的主打產(chǎn)品

每家保險公司都有很多產(chǎn)品，當(dāng)中肯定有值得買的，也有比較“坑”的。

我們先來看看泰康人壽主推的產(chǎn)品有哪些：

這些產(chǎn)品的名字是不是對于你們來講有些都非常耳熟呢?

2、重疾保障類產(chǎn)品的橫向?qū)Ρ?/p>

要知道 一款產(chǎn)品是不是值得買，肯定需要進行對比才會知道。我們以需求最大的重疾保障來進行對比。下面這張表格2018年排名前十幾位的壽險公司比較熱銷的重疾保障產(chǎn)品：

從這張表格中，我們可以看到泰康人壽主打的重疾保障產(chǎn)品為：全能保、全心全意，這兩款都是帶保費返還的兩全險，在保障內(nèi)容和價格上與其他公司的產(chǎn)品相比都不占優(yōu)勢。

當(dāng)然產(chǎn)品好不好，并不能簡單地從保障內(nèi)容和價格來進行對比。不同的產(chǎn)品健康告知的要求也不一樣，只有適合自己的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品。

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既然泰康人壽的

重疾保障產(chǎn)品的性價比并不高

那么它的理財類產(chǎn)品

會不會有一些“坑”呢?

3、理財類產(chǎn)品的橫向?qū)Ρ?/p>

泰康人壽的年金、萬能險產(chǎn)品，收益部分都為保底利率+分紅。普通用戶想要知道目前這份保單還值多少錢，關(guān)注“保單賬戶價值”或是“保單現(xiàn)金價值”即可。

由于這類產(chǎn)品比較復(fù)雜，我們可以以這張圖來說明

保單賬戶價值(現(xiàn)金價值)隨著扣除初識費用后的保險費、保單利息、持續(xù)繳費特別獎勵計入保單賬戶(現(xiàn)金價值)而增加。

隨著保障成本的收取、保單賬戶價值的部分領(lǐng)取、年金給付而減少。

有關(guān)理財年金類產(chǎn)品在下選擇時需要注意的3點

由于歷史分紅數(shù)據(jù)只代表了過去，且不是保證獲得的。所以我們需要查看平安理財類產(chǎn)品的條款中“保證利率”(保底利率)有多少。這個條款都會明確得寫在合同里。

我們可以看到泰康人壽的全系理財類產(chǎn)品的保證利率為2.5%，比平安的1.75%會高些。

而按照泰康人壽公布的各個產(chǎn)品歷史分紅利息，年結(jié)算利率為4%-5%，其中較高的萬能險結(jié)算利率目前是在5.2%。屬于收益較高的產(chǎn)品了。

再加上理財類保險產(chǎn)品復(fù)利的優(yōu)勢，您做張excel表格就能輕松的比較收益了。

所以，這類產(chǎn)品到底是否合適您自己，看完這些大家就應(yīng)該有個很好的判斷了吧!

國內(nèi)大部分的壽險公司，在銷售時，都會或多或少做一些“掛羊頭賣狗肉”的勾當(dāng)，保叔教你一招，可以一眼識破這個伎倆——

那就是看主險的名字

不要被那些亂七八糟的保障說明或演示給迷糊了雙眼。你首先要看的就是保險計劃書或產(chǎn)品說明中主險的名字。

計劃書中的第一行，寫著是什么名字?

終身壽險

由于產(chǎn)品性質(zhì)決定了市場上絕大部分都是理財型/分紅型，大的保險公司，在傳統(tǒng)渠道中銷售的保險產(chǎn)品，大部分都是這種。往往需要搭配一大堆的附加險才能滿足消費者的保障需求。

警惕指數(shù)：★★★

兩全保險

用于實現(xiàn)很多消費者最愛的保費返還功能，常見于電話銷售中。特別是那種和信用卡中心合作的“百萬駕乘意外險”。傳統(tǒng)代理人渠道也是非常喜歡這類產(chǎn)品，搭配各種附加險，非常好忽悠不懂的消費者輕松把保費做高，可以獲得更高的傭金。

警惕指數(shù)：★★★★★

定期壽險

定期壽險是這兩年在互聯(lián)網(wǎng)渠道上非常熱銷的產(chǎn)品，如果主險是定期壽險，那么沒有問題，推薦每個家庭經(jīng)濟支柱都可以買一份。但如果是存在于傳統(tǒng)保險的附加險中，那可要擦亮眼睛了。

警惕指數(shù)：★★★★

終身重疾

終身重疾也是保險公司在傳統(tǒng)渠道上經(jīng)常銷售的一類產(chǎn)品，與終身壽險附加重疾相比，至少主險是重疾險，和大部分人的保障需求相吻合。但由于產(chǎn)品太多，好的很好，差的讓人慘不忍睹，需要具體分析

警惕指數(shù)：★★★

定期重疾

和定期壽類似，目前互聯(lián)網(wǎng)上銷售的定期重疾，大部分都是很不錯的。是中低收入家庭的首選。但如果是存在于傳統(tǒng)保險的附加險中，那也需要擦亮眼睛了。

警惕指數(shù)：★★★

醫(yī)療險

醫(yī)療險在互聯(lián)網(wǎng)渠道和傳統(tǒng)渠道中廣泛存在，但請記住一個原則：單買肯定好過搭配銷售。切記切記!

警惕指數(shù)：★★★

意外險

意外險是個競爭非常充分的保險種類。線上的普遍優(yōu)于線下的產(chǎn)品，單買的優(yōu)于附加的，一年期性價比高于長期的。如果你的主險下面附加了一款一年期意外險或是定期的長期意外險。請注意及時去取消。

警惕指數(shù)：★★★★

年金險

這是一款沒有保障的理財險，在自己或家庭保障沒有配齊前不要嘗試。里面的坑與月球表面類似，別去輕易嘗試。

警惕指數(shù)：★★★★★

需要什么樣的保障就買與之對應(yīng)的保險，最起碼你的主險名字要吻合對不?一定要小心謹慎!

泰康人壽作為中國保險業(yè)內(nèi)的一個龍頭企業(yè)之一，無論從保費規(guī)模還是從盈利能力，都是非常不錯的。但我們在挑選產(chǎn)品時，更應(yīng)該看中的是產(chǎn)品保障的本身。

再次重申下：

1、 買保險就是買保障，合同中沒有的，大公司同樣也不會賠!

2、 如果當(dāng)?shù)赜斜ｋU公司的分支機構(gòu)，理賠時可能會更方便些，但并不代表當(dāng)?shù)貨]有機構(gòu)的公司不會賠付

3、 買保險產(chǎn)品時，需要注意，保障歸保障，理財歸理財。保障買足后，再考慮理財

4、 大品牌，并不意味著一定服務(wù)好。人員素質(zhì)才是決定服務(wù)質(zhì)量的重要因素

5、 品牌溢價在30%左右可以接受，如果再高的話，那就是收智商稅了!