在近日舉行的“保險行業區塊鏈應用技術標準制定工作啟動暨《區塊鏈保險應用白皮書》(以下簡稱《白皮書》)發布儀式”上，保險風控區塊鏈平臺建設正式啟動，14家保險公司宣布加入該聯盟鏈平臺。同時，“保險行業區塊鏈應用技術標準”建設工作也于當天啟動，有109家行業機構參與、響應并積極支持該標準的制定。

這意味著區塊鏈技術在保險業的應用將提速，應用場景更加豐富，業界也期待著更多的落地應用成果。

保險風控鏈

讓重復投保無所遁形

“區塊鏈與保險行業有天生的契合性。”《白皮書》指出，保險業是區塊鏈應用探索的重要領域，保險的“大數法則”與區塊鏈的集體共識具有“基因相似性”，因此，保險業極有可能成為區塊鏈率先規模化應用的行業之一。

從區塊鏈底層技術研發方面看，上海保交所2017年正式發布保交鏈底層技術平臺及白皮書，2018年迭代完成保交鏈二代底層技術平臺并通過工信部信通院評測認證;在區塊鏈的行業應用場景方面，保交所和保險行業機構合作，探索推出10個保險應用場景，服務幾十家保險業及其產業鏈上下游機構。

同時，保險風控區塊鏈平臺建設近日正式啟動，人保財險、太保財險、平安財險、大地財險、中華聯合財險、安達財險、三井住友、史帶財險、安盛保險、陽光財險、華泰財險、永誠財險、都邦財險以及華安財險共14家保險公司正式宣布加入該平臺。

值得注意的是，該區塊鏈平臺是聯盟鏈平臺。聯盟鏈介于公有鏈和私有鏈之間，可以實現“弱中心化”或“多中心化”。相較于公有鏈，聯盟鏈有一定的準入門檻，并且鏈上的各節點與實體企業或機構組織一一對應，由這些經過授權的企業或機構共同管理，節點通過授權后才能加入聯盟網絡。鏈上區塊生成的記賬權由共識節點共同決定，其他非共識節點可以參與交易，但無需進行共識。

保險風控區塊鏈平臺以旅行保險領域存在的保險欺詐行為為切入點，旨在通過數據共享的方式，在保險承保階段發現重復投保行為，為機構提供更多維度的保險風控信息，提升機構反欺詐水平，體現保險風控信息的市場價值屬性。

保險風控，正是區塊鏈在保險業運用的一大場景之一。根據《白皮書》，區塊鏈至少在11個方面與保險業有巨大的應用場景，包括再保險、年金管理、保險風控、健康醫療、積分、數字保單、農險溯源、保險另類資產管理、場外交易數字化、跨境貿易保險以及相互保險。在這些領域，目前都存在諸多痛點，通過區塊鏈技術的應用可以找到較好的解決方案。

保險行業推進解決

應用場景落地

盡管區塊鏈與保險行業有天生的契合性，但目前落地應用場景尚不多，在實際操作中還存在標準不一、融合不足等問題。為此，保險行業也在推進解決。

針對當前區塊鏈規模化運用中存在標準和應用規范缺失、應用模式分散等問題，上海保險交易所聯合中國信通院“可信區塊鏈推進計劃”和保險行業機構，共同開展“保險行業區塊鏈應用技術團體標準”制定工作，提升行業開發和應用區塊鏈技術的能力，目前已有109家行業機構參與、響應并積極支持標準的制定工作。

該標準的制定將著力解決三方面問題，一是統一業內應用標準，減少不同公司、不同應用場景之間的技術摩擦，促進保險公司之間的合作與共識，提升保險行業整體運行效率;二是加速明確行業應用主攻方向，推動區塊鏈技術突破，促進行業創新發展，有效解決重復建設、標準不統一等難題;三是夯實區塊鏈創新基礎，集行業之力推動區塊鏈應用技術標準的突破，可以為保險業與區塊鏈技術融合發展營造公開、公平、安全、高效的創新環境，為場景應用規模化拓展注入新的動能。

麥肯錫相關研究報告顯示，保險業在各行業區塊鏈應用場景中占比為22%，位居第一位。波士頓咨詢研究表明，區塊鏈的深度運用將使全球財產保險公司的運營成本降低5%-13%。普華永道研究結果表示，若再保險業采用區塊鏈技術，大部分流程都會自動化，能夠幫助避免數據重復輸入，減少人為錯誤，節省勞動成本，為再保險業企業省下15%-20%營運費用。

毫無疑問，隨著技術落地應用的加速，相關標準的逐步統一，區塊鏈技術與保險業的融合將更深，技術給行業帶來的深層次變革也將更加明顯。