今年以來按揭貸款利率接連下調，市場熱議的“提前還房貸”，真實情況如何？已經全部出爐的上市銀行2022年半年報中披露的個人住房貸款數據，或可一窺。

梳理發現，在處于房地產貸款集中度管理制度的第一檔和第二檔共計19家上市銀行中，今年上半年，有5家銀行的個人住房貸款余額相較2021年末，出現下降，作為房貸發放主力軍的國有大行，新增金額也遠不及2021年。多數銀行的個人按揭貸款不良率出現上升，但從絕對值看，風險可控。

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這19家上市銀行中，包括第一檔中資大型銀行中6家上市銀行，即工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行，第二檔17家中資中型銀行的13家，分別為10家上市的全國性股份制商業銀行(招行、浦發、興業、中信、民生、光大、平安、華夏、渤海、浙商)以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行。

具體來說，6家國有大行依舊是按揭貸款投放的絕對主力。

今年上半年，工、農、中、建、交、郵儲銀行的個人住房貸款合計增加了4155億元。其中，增幅最大的是農行，建行、工行緊隨其后。

不過，相比去年，六大行個人住房貸款的增幅，下降明顯。

2021年全年，工行、建行、農行、中行、郵儲和交行的個人住房貸款分別增加了6343.7億元、5015.61億元、5796.65億元、3247.85億元、2482.54億元和1957.44億元，合計達到了24843億元。

在13家中型銀行中，今年上半年有五家的個人住房貸款余額較去年末出現了下降，分別是浦發銀行、興業銀行、民生銀行、北京銀行和渤海銀行。

其中，根據房地產貸款集中度管理制度，興業銀行和北京銀行此前的個人住房貸款貸款占比超過監管紅線，眼下需要在過渡期內完成整改。興業銀行在半年報中表示，該行降低個人住房按揭貸款的集中度，加大對普惠型個人經營貸款的投放，個人住房及商用房貸款占比較上年末下降2.27個百分點。

從資產質量上看，從披露的數據看，無論是國有大行還是中型銀行，個人住房貸款的不良率均較低，其中今年上半年招行的個人住房貸款不良率較去年末微降，農行持平，其余均上升。

各家銀行高管也在中期業績說明會上，表達了對個人住房貸款資產質量的信心。

工行副行長兼首席風險官王景武表示，最近，在國家政策支持和各方面共同努力下，“保交樓”工作在有序推進，相關風險正在逐步得到有序化解。后續，工商銀行將繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地產金融服務。積極配合地方政府做好“保交樓、穩民生”工作，繼續做好個人按揭客戶金融服務，促進房地產市場平穩健康發展。

建行副行長李運在該行中期業績會上表示，總體來看，建設銀行個人按揭貸款風險整體可控。下一步，建行將積極配合地方政府推進保交樓、保民生、保穩定的工作，協助妥善化解風險，促進房地產市場平穩健康發展。