廣深兩地均已落地，“認(rèn)房不認(rèn)貸”將帶來(lái)哪些變化？ 8月30日，廣州明確落地“認(rèn)房不認(rèn)貸”。同日，深圳發(fā)布通知，自8月31日起施行新政。新政發(fā)布當(dāng)天，多家銀行表示按照新政執(zhí)行。

廣深的改善型購(gòu)房人首付可以降低了。根據(jù)政策，“賣(mài)一買(mǎi)一”的改善型需求購(gòu)房者，可以降低一成首付。以400萬(wàn)元的房子計(jì)算，首付將可減少40萬(wàn)元。據(jù)接近政策部門(mén)人士透露，跟隨住建部，接下來(lái)廣東各地市會(huì)陸續(xù)落實(shí)政策。

(資料圖片)

廣深打響“認(rèn)房不認(rèn)貸”第一槍利好哪些群體？當(dāng)前銀行落地情況如何？記者為你帶來(lái)解讀。

廣深落地有何意義？

全省各地將陸續(xù)落實(shí)新政

“認(rèn)房不認(rèn)貸”落地有了新進(jìn)展。8月25日，住建部、人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)通知，推動(dòng)落實(shí)購(gòu)買(mǎi)首套房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策措施，并將此項(xiàng)政策納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。然而當(dāng)前一線(xiàn)城市在政策的落實(shí)節(jié)奏較慢。

“廣州是目前全國(guó)首個(gè)響應(yīng)三部門(mén)政策，打響了‘認(rèn)房不認(rèn)貸’的第一槍?zhuān)湫盘?hào)意義非常強(qiáng)。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，廣州是一線(xiàn)城市首個(gè)出臺(tái)政策，意味著一線(xiàn)城市在政策上真正做了松綁。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，廣州此舉具有較強(qiáng)的示范作用。他預(yù)計(jì)，下一步將有更多一線(xiàn)城市和其他城市主動(dòng)選擇實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，更好地降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，更好地滿(mǎn)足居民剛性和改善性住房需求。

嚴(yán)躍進(jìn)預(yù)計(jì)，9月初其他一線(xiàn)城市也會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策，但是否會(huì)有條款修正，需要看情況而定，畢竟其他一線(xiàn)城市市區(qū)的一些住房認(rèn)購(gòu)還是略偏熱。“但總體上，房地產(chǎn)政策底已經(jīng)形成。”

目前，多位專(zhuān)家認(rèn)為房地產(chǎn)政策底已經(jīng)形成。嚴(yán)躍進(jìn)提出，從廣州、深圳的政策來(lái)看并沒(méi)有進(jìn)行市區(qū)、郊區(qū)等差異化的分類(lèi)，其政策表述與住建部原文一致，“這表明實(shí)際上認(rèn)房不認(rèn)貸政策在執(zhí)行中具有非常清晰的導(dǎo)向，即無(wú)論是市中心還是郊區(qū)都適用，這將影響整個(gè)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)。”

據(jù)接近政策部門(mén)人士透露，隨著住建部明確將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱，加上廣州、深圳的示范作用，接下來(lái)廣東各地市也會(huì)陸續(xù)落實(shí)政策。

銀行何時(shí)開(kāi)始能受理？

多家銀行當(dāng)天“按新政執(zhí)行”

各家銀行何時(shí)可以執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”？對(duì)此，多家銀行接受記者采訪(fǎng)表示，已從公開(kāi)信息獲知文件發(fā)布，并將按通知要求執(zhí)行。

興業(yè)銀行廣州分行對(duì)記者表示，將按照廣州市人民政府辦公廳的文件通知要求執(zhí)行。

中信銀行廣州分行表示，嚴(yán)格按照廣州市下發(fā)的相關(guān)通知要求執(zhí)行。居民在當(dāng)?shù)孛聼o(wú)成套住房的，不論是否已利用貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)住房，按首套住房執(zhí)行。

平安銀行廣州分行表示，將按照最新政策執(zhí)行，具體執(zhí)行時(shí)間及措施等進(jìn)一步通知。

華夏銀行廣州分行表示，廣州住建局已明確執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，已根據(jù)相關(guān)要求及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)。

哪些人群受益？

三類(lèi)改善型人群受益最為明顯

“廣州、深圳本地的‘賣(mài)一買(mǎi)一’的居民是最大的受益群體，這也是政策最支持的改善性住房需求。”董希淼表示。

除去“賣(mài)一買(mǎi)一”的改善型需求，還有兩類(lèi)人群受益于新政。廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，都市圈的流動(dòng)人口、長(zhǎng)期居住在廣州、深圳但在周邊購(gòu)房的年輕人或外來(lái)人口兩類(lèi)人群也受益于政策。

前者因工作調(diào)動(dòng)到廣州、深圳但在廣深無(wú)房，可以認(rèn)定為首套。政策對(duì)于促進(jìn)大灣區(qū)都市圈的互聯(lián)互通、人力資源要素流動(dòng)有積極影響。

后者在購(gòu)買(mǎi)力不足時(shí)在廣州、深圳周邊城市買(mǎi)房但在廣州、深圳無(wú)房。如今這類(lèi)人群有了購(gòu)買(mǎi)能力，在“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策下也能在廣州、深圳購(gòu)房。

可以省下多少錢(qián)？

“賣(mài)一買(mǎi)一”可省下一成首付

此次，廣州、深圳居民在申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)商品房時(shí)，執(zhí)行的是最嚴(yán)格的限制措施“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即居民名下有購(gòu)房記錄或住房貸款記錄（不管是否結(jié)清），房貸都適用二套房貸的首付比例、利率。

此次調(diào)整后，廣州、深圳居民申請(qǐng)房貸適用于“認(rèn)房不認(rèn)貸”，即居民如果名下沒(méi)有房產(chǎn)，住房貸款已經(jīng)結(jié)清，房貸適用首套房貸的首付比例、利率。

簡(jiǎn)單的適用標(biāo)準(zhǔn)改變，帶來(lái)的影響較大。

其中，原來(lái)改善型需求的居民“賣(mài)一買(mǎi)一”，因?yàn)橐呀?jīng)有了房貸記錄，哪怕名下無(wú)房，依然要按照“首付四成”處理。

但如今可以按照“首付三成”執(zhí)行。“這就降低了購(gòu)房的門(mén)檻，原來(lái)首付40%部分可以降到30%，這樣的買(mǎi)房的首付支出就省了一大截。”董希淼表示。

記者為此算了一筆賬，如果居民“賣(mài)一買(mǎi)一”，準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)400萬(wàn)元的房子，在8月18日前，他需要首付160萬(wàn)元；在8月18日后，他只需要支付120萬(wàn)元首付款就可以了，省下了40萬(wàn)元。

后續(xù)配套政策如何？

還需“打配合”才能產(chǎn)生良效

值得注意的是，從“認(rèn)房又認(rèn)貸”到“認(rèn)房不認(rèn)貸”，主要目的是滿(mǎn)足換房需求、改善性住房需求。李宇嘉表示，在目前的市場(chǎng)情況下，“認(rèn)房不認(rèn)貸”及“賣(mài)一買(mǎi)一免除個(gè)稅”兩個(gè)政策結(jié)合，有利于推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性循環(huán)，從而遏制房?jī)r(jià)下跌的勢(shì)頭。

董希淼表示，財(cái)政部等三部門(mén)明確居民換房退稅優(yōu)惠政策延續(xù)至2025年。由于首套房貸首付比例、利率顯著低于二套房貸，疊加退稅優(yōu)惠，這將有助于降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，更好地滿(mǎn)足居民剛性和改善性住房消費(fèi)需求，進(jìn)一步提振居民住房消費(fèi)意愿。

李宇嘉提醒，首付比例降低意味著月供增加。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和收入前景預(yù)期并不是特別樂(lè)觀(guān)的情況下，必須要一攬子政策結(jié)合起來(lái)，包括降低利率、推進(jìn)城村改造、居民收入端的修復(fù)就業(yè)、供給端紓困房地產(chǎn)企業(yè)等才能穩(wěn)定市場(chǎng)。

董希淼建議，下一步，還應(yīng)繼續(xù)加快調(diào)整房地產(chǎn)信貸政策，對(duì)限購(gòu)、限貸、限售措施進(jìn)行優(yōu)化，如取消過(guò)于嚴(yán)苛的限購(gòu)措施、降低二套房貸利率下限、調(diào)整利率偏高的存量房貸利率等，從需求側(cè)發(fā)力激發(fā)居民住房消費(fèi)需求，更好地推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。